Atteint un certain âge, beaucoup de seniors subissent une perte d’autonomie qui implique de payer des services et soins onéreux. Comme la pension de retraite n’est pas toujours suffisante pour régler ces frais, il est important de se montrer prévoyant en adhérant au plus tôt à une assurance dépendance avant que cet état ne survienne dans l’optique de se protéger soi-même, mais aussi ses proches. À quel moment doit-on souscrire à ce contrat de prévoyance ?
Assurance dépendance : principe et fonctionnement
Malgré une espérance de vie qui ne cesse d’augmenter en France, l’apparition des problèmes de santé reste inévitable au fil des années. Les dépenses découlant d’une perte d’autonomie c’est-à-dire lorsqu’une personne ne peut plus se prendre en charge toute seule sont faramineuses. Entre l’hébergement en établissement spécialisé, l’aide à domicile et l’achat de matériels médicaux, les factures atteignent des sommets que les revenus des seniors et parfois même de sa famille ne parviennent plus à couvrir. Pour mettre à l’abri ses proches et son patrimoine, souscrire à une assurance dépendance pour senior sonne alors comme une évidence. Ce contrat assure le versement d’un capital ou d’une rente ou encore une prestation d’assistance dès que la perte d’autonomie est déclarée. La formule permet de se prémunir plus exactement de deux types de perte d’autonomie : la perte d’autonomie partielle et la perte d’autonomie totale. On parle de dépendance totale lorsque le senior n’est plus en mesure d’accomplir trois gestes ordinaires au quotidien comme se déplacer, s’alimenter, se laver, aller aux toilettes ou s’habiller et qu’il a besoin d’une assistance d’une autre personne pour y arriver. La dépendance partielle quant à elle apparait quand le besoin d’assistance se fait ressentir pour certains actes de la vie quotidienne.
L’âge idéal pour souscrire à une assurance dépendance
Une assurance dépendance ne doit pas être souscrite ni trop tôt ni trop tard, il est impératif de trouver le juste milieu. En principe, dès 18 ans, il est possible d’adhérer à l’offre, mais il est inutile de s’y prendre aussi précocement bien que cela permet de réduire considérablement le montant des cotisations à verser. Certains assureurs acceptent les souscriptions dès 25 ans et d’autres à partir de 40 ans. Pourquoi est-il déconseillé de s’assurer trop tôt contre la perte d’autonomie ? Tout simplement parce que l’assurance dépendance est un contrat à perte. Cela signifie qu’en s’y prenant trop à l’avance, l’assuré prend le risque de ne jamais récupérer son capital si la situation de dépendance ne se produit pas. Inversement, il peut devenir assez complexe de souscrire après 65 ans, car l’assureur va probablement imposer un questionnaire médical. Or, s’il s’avère que le senior dévoile quelques problèmes de santé, cela peut entraîner l’application d’une surprime. En résumé, il est préférable de s’y mettre entre 55 et 60 ans. À cet âge, le montant des primes reste raisonnable et la personne âgée ne risque pas de se retrouver face à une perte d’autonomie avant la fin du délai de carence. Attention de ne pas adhérer non plus à n’importe quel type de contrat. Avant de souscrire, il existe plusieurs éléments à considérer notamment le prix, les garanties incluses, le délai de carence, la définition de la perte d’autonomie par la compagnie d’assurance, les exclusions ainsi que la revalorisation des cotisations.
